Ce blogue a été créé en partenariat avec Beacon.

Vous venez de déménager au Canada en provenance de l’Inde? Ce lien est profond, et pour de nombreux Canadiens d’origine étrangère, rester en contact financièrement avec leur famille et leurs obligations dans leur pays d’origine est un élément essentiel pour se construire une nouvelle vie ici.

Que ce soit pour subvenir aux besoins de vos proches, gérer des investissements immobiliers ou honorer des obligations financières courantes, bien comprendre vos options de transfert vous permet de tirer le meilleur parti de chaque dollar que vous envoyez chez vous et de vous assurer que votre argent arrive rapidement et en toute sécurité.

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La bonne nouvelle, c’est qu’il n’a jamais été aussi facile ni aussi abordable d’envoyer de l’argent du Canada vers l’Inde. Grâce à des services novateurs conçus spécialement pour les immigrants et à un marché concurrentiel qui fait baisser les coûts, vous disposez de plus d’options que jamais.

Dans ce guide complet, nous vous expliquerons tout, des exigences réglementaires à la comparaison des vitesses de transfert, en mettant particulièrement l’accent sur la façon dont des services modernes comme Beacon révolutionnent les transferts d’argent pour les nouveaux arrivants au Canada.

A family transferring money from Canada to India using a laptop. — Crédit : August de Richelieu

Guide étape par étape : effectuer votre premier transfert

1. Choisissez votre méthode de transfert en fonction de vos besoins

Tenez compte de l’urgence, du montant, de la fréquence et des préférences du destinataire lorsque vous choisissez votre méthode. Chaque option présente ses avantages.

2. Comparez les taux de change en temps réel et les frais

Les taux de change fluctuent constamment; le moment choisi peut donc jouer en votre faveur. Vérifiez le coût total, y compris les frais, et ne vous fiez pas uniquement au taux annoncé.

3. Rassemblez les documents requis

Utilisez une liste de vérification pour vous assurer que tout est prêt. Une bonne préparation vous fera gagner du temps, vous épargnera du stress et vous évitera de courir dans tous les sens à la recherche de ce numéro manquant.

4. Suivez la progression du transfert

Gardez votre numéro de référence de transaction à portée de main pour le suivi en temps réel. La plupart des services modernes offrent des outils de suivi faciles à utiliser.

5. Confirmez la réception et conservez les documents

Vérifiez toujours que les fonds sont bien arrivés et conservez tous les documents. Une bonne tenue des dossiers vous sera très utile.

A group of friends using their phones. — Crédit : Keira Burton

Comparaison des vitesses : en combien de temps votre argent peut-il arriver?

La rapidité de votre virement dépend de vos besoins et de votre budget. Voici à quoi vous pouvez vous attendre :

Virements instantanés (0 à 15 minutes)

Offerts par certains fournisseurs utilisant l’interface de paiement unifiée (UPI).
Limités à de petits montants (généralement moins de 3 000 $ CA).
Idéal pour les besoins familiaux urgents.

Virements le jour même (1 à 6 heures)

Option la plus courante pour les besoins urgents.
Frais modérés et taux de change raisonnables.
Fiable dans la plupart des situations.

Transferts le lendemain (24 heures)

Excellent compromis entre rapidité et coût.
Particulièrement fiable en semaine.
Idéal pour les virements planifiés.

Virements standard (2 à 5 jours ouvrables)

Les virements de banque à banque entrent souvent dans cette catégorie.
Idéal pour les virements réguliers et planifiés.

Facteurs influant sur la rapidité : Les heures d’ouverture des banques, les fins de semaine, les jours fériés et les procédures de vérification anti-blanchiment de capitaux ont tous une incidence sur les délais de transfert.

A person checking their watch. — Crédit : Dylan Ferreira

Ce que vous devez savoir avant d’envoyer de l’argent

Limites et règlements relatifs aux virements

Comprendre les règles vous aide à planifier efficacement vos virements et à éviter les retards imprévus.

Réglementation canadienne : Vous pouvez facilement transférer des montants inférieurs à 10 000 $ dans un délai de 24 heures. Toutefois, les transferts supérieurs à 10 000 $ doivent être déclarés au Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE).

Réglementation indienne :

Les virements UPI sont plafonnés à ₹2 lakh par transaction
Les virements bancaires ont des limites plus élevées, mais celles-ci varient selon le fournisseur
Chaque virement doit comporter un code de motif indiquant la nature de la transaction

Conformité aux exigences de la Banque de réserve de l’Inde (RBI) : La RBI exige une déclaration de motif pour tous les virements entrants. Les motifs courants comprennent le soutien familial, les frais d’études, l’entretien d’une propriété ou le remboursement de prêts.

Exigences en matière de documentation

Avoir les bons documents à portée de main évite les retards et vous assure de ne pas perdre des taux de change avantageux en attendant l’approbation. Être bien préparé est la première étape vers des virements réussis.

Pour l’expéditeur au Canada, vous aurez besoin de :

Une pièce d’identité canadienne valide (permis de conduire, passeport ou carte de résident permanent).
Une preuve d’adresse au Canada (facture de services publics, relevé bancaire ou contrat de location).
Des documents attestant de la provenance des fonds pour les montants importants.
Les coordonnées de votre compte bancaire canadien.

Pour le destinataire en Inde, vous aurez besoin de :

Les coordonnées bancaires complètes, y compris le numéro de compte et le nom exact.
Le code du système financier indien (IFSC) de la succursale bancaire du destinataire.
Le nom complet du destinataire, exactement tel qu’il figure sur son compte bancaire.
L’adresse et les coordonnées du destinataire.

Cependant, ce processus devient beaucoup plus simple avec un compte Beacon Money! Par exemple, les seules informations dont vous avez besoin pour envoyer de l’argent en Inde via Beacon sont l’identifiant UPI du destinataire et votre compte Beacon Money.

Beacon : une solution sur mesure pour les immigrants canadiens

Beacon comprend que les Canadiens vivant à l’étranger ont des besoins financiers particuliers. Cette entreprise de technologie financière basée à Toronto a conçu toute sa plateforme en fonction de l’expérience des immigrants, afin de faciliter votre parcours financier.

A family on a couch. — Crédit : The Unmistakeables

Fonctionnalités uniques pour les immigrants

Ouverture de compte avant l’arrivée : Contrairement aux banques traditionnelles qui exigent une présence physique, Beacon vous permet d’ouvrir votre compte avant même d’atterrir au Canada, ce qui vous permet de gérer vos finances dès le premier jour.

Intégration du paiement de factures indiennes : Payez vos factures indiennes directement à partir de votre compte canadien — factures d’électricité, de téléphone et plus encore — sans avoir à faire appel à des membres de votre famille.

Tarification transparente : Voyez exactement ce que vous paierez dès le départ, sans frais cachés ni surprises.

Processus de transfert simple

Téléchargez l’application Beacon.
Créez votre compte Beacon Money.
Une fois le compte créé, appuyez sur « Envoyer de l’argent via UPI ».
Entrez le montant souhaité et choisissez un destinataire.
Vérifiez le coût total et le taux de change.
Confirmez à l’aide de l’authentification biométrique.
Suivez le transfert en temps réel.

Le paysage des transferts d’argent du Canada vers l’Inde a considérablement évolué. Vous avez désormais accès à des services qui tiennent compte de votre situation particulière en tant qu’immigrant canadien, offrant de meilleurs taux, des transferts plus rapides et des fonctionnalités plus pratiques que jamais.

N’oubliez pas : le meilleur service de transfert est celui qui vous procure la tranquillité d’esprit, en vous assurant que votre argent parviendra à votre famille rapidement et en toute sécurité.

Foire aux questions

Combien de temps faut-il pour transférer de l’argent du Canada vers l’Inde? Les délais de transfert varient, les options les plus courantes étant le transfert instantané (0 à 15 minutes), le transfert le jour même (dans les 6 heures) et le transfert standard (2 à 5 jours ouvrables). Les heures d’ouverture des banques, les fins de semaine et les jours fériés ont une incidence sur les délais de traitement.

Dois-je déclarer les transferts d’argent du Canada vers l’Inde? Seuls les transferts de 10 000 $ ou plus doivent être déclarés à FINTRAC.

Puis-je envoyer de l’argent en Inde avant de déménager au Canada? Certains services comme Beacon permettent d’ouvrir un compte avant votre arrivée, mais la plupart des banques traditionnelles exigent que vous soyez physiquement présent au Canada.

De quels documents ai-je besoin pour envoyer de l’argent du Canada vers l’Inde? Vous aurez besoin d’une pièce d’identité canadienne valide, d’un justificatif de résidence, de documents attestant de la provenance des fonds et des coordonnées complètes du destinataire. Mais avec Beacon, le processus est beaucoup plus simple. Vous n’avez besoin que du numéro d’identification UPI et de votre compte Beacon Money.

Beacon est-il un moyen sécuritaire d’envoyer de l’argent en Inde? Beacon est réglementé par les autorités financières canadiennes. Il est important de vérifier le statut réglementaire et de lire les avis des utilisateurs avant de choisir un service.

Puis-je payer des factures en Inde depuis le Canada? Oui, des services comme « India Bill Pay » de Beacon vous permettent de payer directement des factures en Inde, ce qui facilite la gestion de vos obligations courantes.

Votre parcours de Canadien à l’international est déjà remarquable. Ne laissez pas des transferts d’argent compliqués ajouter un stress inutile à votre vie. Avec les bons outils et les bonnes connaissances, rester en contact financièrement avec votre famille et vos amis peut être simple, abordable et fiable.