Ce blogue a été réalisé en partenariat avec la CIBC.

Avez-vous de la difficulté à épargner depuis votre arrivée au Canada? Vous n’êtes pas seul! Mais avec un plan bien conçu, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances.

Épargner est un défi pour beaucoup, mais particulièrement pour les nouveaux arrivants. Que vous ayez de la difficulté à mettre de l’argent de côté pour les urgences ou que vous essayiez d’acheter une maison tout en cherchant l’emploi de vos rêves, épargner peut parfois sembler insurmontable. Lorsque les dépenses immédiates nous empêchent d’épargner, le stress, l’anxiété et le sentiment d’incertitude prennent le dessus. Cependant, reconnaître ce stress est la première étape pour le surmonter et atteindre vos objectifs financiers.

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L’épargne

L’épargne peut nous mener vers un avenir financier solide où l’argent n’est pas un obstacle. Bien que certaines entreprises au Canada offrent des régimes de retraite ou des fonds de retraite, ce n’est pas le cas de toutes. Mettre de côté une partie de votre chèque de paie chaque mois et la déposer dans un compte d’épargne ou un portefeuille de placement ne sont que deux exemples parmi d’autres de la façon dont vous pouvez commencer à épargner dès maintenant.

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Ces gestes constituent de petits pas vers la réalisation de vos rêves. Et la chose la plus efficace que vous puissiez faire pour votre épargne, c’est d’établir un budget!

Établir un budget

Lorsque vous vous préparez à des achats importants (comme cette auto dont vous avez tant besoin pour vous déplacer) et à vos dépenses quotidiennes (pensez à l’épicerie que vous faites chaque semaine), la clé, c’est de planifier! Les budgets personnels constituent une feuille de route pour atteindre vos objectifs à court et à long terme. En suivant vos revenus et vos dépenses, vous prendrez conscience de vos propres habitudes de consommation. Vous pouvez désormais prendre des décisions plus éclairées concernant votre épargne, car un budget vous aide à comprendre où vous dépensez votre argent et où vous pourriez réduire vos dépenses pour épargner davantage.

Conseils pour établir un budget

Utilisez des outils de gestion budgétaire comme des feuilles de calcul ou des applications pour rester organisé.
Suivez vos revenus et vos dépenses en mettant régulièrement à jour votre budget. Essayez de le mettre à jour chaque mois en y ajoutant vos achats, puis ajustez-le si certains éléments ne vous conviennent pas.
Faites la distinction entre les besoins (logement, épicerie, transport) et les envies.
Mettez de côté une partie de vos revenus pour l’épargne, les urgences et le remboursement de vos dettes.
Recherchez des ressources supplémentaires, comme des ateliers ou des services de consultation financière destinés aux nouveaux arrivants.
Revoyez et ajustez régulièrement votre budget à mesure que votre situation évolue, par exemple lorsque vous décrochez l’emploi de vos rêves!
Pensez à déposer chaque mois l’argent que vous n’avez pas dépensé dans un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé, afin que votre argent vous rapporte davantage.

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A person working on their budget on a laptop. — Crédit : Daniel Thomas

Que vous lanciez une entreprise au Canada ou que vous poursuiviez vos études, vos économies sont le moteur de ce changement. Cependant, pour plusieurs, le chemin vers la sécurité financière et la réalisation de ces rêves implique souvent des investissements importants, comme l’achat d’une maison. Comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires au Canada vous aidera à vous y retrouver sur les marchés immobiliers canadiens en tant qu’acheteur potentiel.

Prêts hypothécaires

Lorsque l’on envisage d’accéder à la propriété au Canada, il est essentiel de comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires. Habituellement, les acheteurs commencent par verser une mise de fonds, qui ne représente qu’une petite partie du coût total de la propriété. Pour combler la différence, un prêt hypothécaire vient à votre secours. Il s’agit d’un prêt, souvent d’un montant important, et au fil du temps, vous réunirez les fonds nécessaires pour rembourser votre prêt hypothécaire et devenir propriétaire à part entière de votre maison.

Cependant, se préparer à contracter un prêt hypothécaire au Canada exige une bonne planification. Une étape cruciale consiste à évaluer votre dossier de crédit. Une bonne cote de crédit peut vous permettre d’obtenir des conditions hypothécaires avantageuses, tandis qu’une faible cote de crédit peut créer de nouveaux défis. Dans ce cas, vous pourriez devoir verser une mise de fonds plus élevée ou accepter un prêt hypothécaire assorti de taux d’intérêt plus élevés. Au-delà de la cote de crédit, d’autres facteurs sont pris en compte, les prêteurs évaluant votre « santé financière ». Cela comprend vos revenus, vos dépenses et vos dettes éventuelles.

A person celebrating in their new home. — Source : CIBC

Foire aux questions

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire? En termes simples, un prêt hypothécaire est un type de prêt spécifique utilisé pour acheter une maison.
Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable? Les prêts hypothécaires à taux fixe sont des plans de remboursement fixes qui durent généralement environ 5 ans. Quant au taux hypothécaire variable, il s’agit d’un taux préférentiel qui peut augmenter ou diminuer au fil du temps. Attention, le taux hypothécaire variable peut souvent changer sans préavis.
Comment puis-je m’assurer d’obtenir de meilleurs taux hypothécaires? Tenez compte de votre cote de crédit, de vos dettes éventuelles et de vos revenus. Établissez ensuite un budget approprié! Lorsque vous recherchez une maison, ne considérez que les achats pour lesquels les versements hypothécaires sont à votre portée. Vous serez ainsi certain de pouvoir effectuer vos versements à temps, à chaque fois.
Suis-je admissible à un prêt hypothécaire? Vous pouvez vérifier si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire en présentant une demande auprès d’une banque ou d’autres institutions financières.

Apprenez-en davantage sur les prêts hypothécaires grâce aux conseils de la CIBC ici.

Épargner et bien comprendre les prêts hypothécaires sont essentiels à votre stabilité financière à long terme au Canada, et l’établissement d’un budget est la clé d’une gestion efficace de votre argent. En suivant vos revenus et vos dépenses, en faisant la distinction entre vos besoins et vos envies, et en cherchant des ressources pour vous guider, vous pouvez bâtir une base financière solide pour votre avenir.

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