Cet article a été réalisé en partenariat avec CIBC.

Commencer une nouvelle vie au Canada s’accompagne de grands projets… et de nombreuses décisions financières. Vous souhaitez bâtir une stabilité, préparer votre avenir et peut-être même devenir propriétaire un jour. Pourtant, lorsqu’il est question de travailler avec un conseiller financier, plusieurs personnes hésitent en raison de certaines idées reçues.

Voici un fait qui pourrait vous surprendre : seulement 25 % des Canadiens travaillent avec un conseiller financier et 30 % n’ont aucun plan financier..

Au Canada, l’argent demeure un sujet dont on parle peu ouvertement. Résultat : les mythes et les fausses informations circulent facilement. On peut discuter de la météo pendant des heures, mais posez une question sur les placements et le silence s’installe rapidement.

Examinons quelques-uns des mythes les plus répandus concernant les conseillers financiers au Canada et voyons ce qu’il en est réellement.

Ce que nous allons aborder

Mythe #1 : Les conseillers financiers sont réservés aux personnes fortunées

Mythe #2 : Les conseillers financiers coûtent trop cher

Mythe #3 : Les conseillers financiers ne font que vendre des produits coûteux

Mythe #1 : Les conseillers financiers sont réservés aux personnes fortunées

Le mythe

Beaucoup de gens estiment qu’il faut posséder un certain montant d’argent avant même qu’un conseiller accepte de les rencontrer. Lorsque vous travaillez à bâtir votre stabilité financière et à atteindre vos objectifs à long terme, cette idée peut sembler décourageante.

La réalité

Aujourd’hui, il existe une grande variété de services financiers adaptés à différents besoins et budgets. Certaines solutions combinent les avantages de l’investissement automatisé à faible coût avec l’accès à des conseillers lorsque vous avez besoin d’accompagnement pour des décisions importantes. Plusieurs institutions financières canadiennes, dont CIBC, offrent ce type de service, ce qui facilite l’accès à des conseils financiers, peu importe votre situation.

A young person meeting with their financial advisor. — Crédit photo : Getty Images

De nombreux conseillers accompagnent également des personnes qui commencent tout juste à bâtir leur patrimoine. Ils peuvent vous aider à établir un plan pour atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse d’acheter une propriété, d’épargner pour les études ou de préparer votre retraite au Canada. L’objectif n’est pas de juger votre situation financière actuelle, mais de vous aider à progresser vers celle que vous souhaitez atteindre.

Vous ne savez pas quel type de conseiller pourrait vous convenir ? CIBC peut vous aider à découvrir les options qui correspondent à vos besoins. convenir ? CIBC peut vous aider à découvrir les options qui correspondent à vos besoins.

Mythe #2 : Les conseillers financiers coûtent trop cher

Le mythe

Plusieurs personnes estiment que les frais associés aux services d’un conseiller réduiront considérablement leurs gains. D’ailleurs, un tiers des Canadiens affirment que le coût représente le principal obstacle à l’obtention de conseils financiers. Cette préoccupation est particulièrement fréquente chez les moins de 35 ans.

La réalité

Les frais varient selon le type de service offert et le montant investi. Au-delà de la gestion des placements, de nombreux conseillers offrent des services qui peuvent générer une réelle valeur ajoutée, de la planification fiscale a la préparation à la retraite. Considérez-le comme un système de navigation financière : plutôt que d’avancer seul avec des informations limitées, vous bénéficiez d’un accompagnement structuré pour prendre des décisions éclairées.

Au Canada, la réglementation exige que les conseillers expliquent clairement leurs frais. Vous avez le droit de comprendre exactement ce que vous payez avant de prendre une décision.

Mythe #3 : Les conseillers financiers cherchent seulement à vendre des produits coûteux

Le mythe

Certaines personnes craignent que les conseillers recommandent des produits qui leur rapportent davantage de commissions plutôt que des solutions adaptées aux besoins de leurs clients.

La réalité

Les modes de rémunération des conseillers financiers varient au Canada, et comprendre ces différents modèles peut vous aider à trouver un professionnel dont les intérêts correspondent aux vôtres.

Les conseillers à honoraires sont rémunérés directement pour leurs conseils, que ce soit à l’heure, selon un tarif fixe ou en fonction d’un pourcentage des actifs qu’ils gèrent. Ils ne touchent pas de commissions pour la recommandation de produits financiers particuliers, ce qui réduit les risques de conflit d’intérêts.

Les conseillers rémunérés à la commission gagnent un revenu lorsque vous souscrivez certains produits financiers. De nombreux conseillers au Canada utilisent un mélange de ces deux modes de rémunération. Le plus important est de comprendre comment votre conseiller est rémunéré et d’avoir confiance qu’il agit dans votre intérêt.

Il s’agit d’une relation fondée sur la confiance, et non d’un concours où l’on récompense quelqu’un pour vous vendre des produits dont vous n’avez pas besoin.

A financial advisor showing a customer their notes. — Crédit photo : Getty Images

La réalité de la planification fiscale

Les bons conseillers financiers apportent une valeur concrète

Travailler avec un conseiller financier ne se résume pas aux rendements des placements. La valeur qu’il apporte se manifeste de plusieurs façons au fil du temps : vous aider à éviter les décisions impulsives lors des fluctuations des marchés (comme vendre tous vos placements à la suite d’un titre alarmant), veiller à ce que votre portefeuille demeure bien diversifié, optimiser votre situation fiscale et élaborer un plan financier complet.

Pour les nouveaux arrivants qui envisagent leur avenir avec optimisme et qui souhaitent prendre leur retraite au Canada, un plan structuré peut rendre ces objectifs plus accessibles. Les conseils d’un professionnel contribuent à transformer ces aspirations en étapes concrètes et réalisables.

Les avantages de l’accumulation de patrimoine à long terme reposent sur la constance et la stratégie. Un conseiller vous aide à respecter votre plan lorsque les marchés deviennent plus volatils, à ajuster votre approche lorsque votre situation évolue et à repérer des occasions que vous pourriez ne pas voir par vous-même.

A customer of their financial advisor planning for the future. — Crédit photo : Vitaly Gariev

Trouver le bon conseiller demande de la bonne recherche

Toutes les relations avec un conseiller ne se valent pas. Renseignez-vous sur son expérience auprès des nouveaux arrivants ou de personnes ayant une situation financière semblable à la vôtre. Découvrez les services qu’il offre au-delà de la simple gestion de placements. Discutez de sa façon de communiquer et de la fréquence à laquelle vous passerez votre plan en revue ensemble. Assurez-vous de bien comprendre sa structure tarifaire.

Vérifiez son inscription auprès des autorités provinciales de réglementation des valeurs mobilières. Informez-vous sur ses domaines de spécialisation afin de confirmer qu’il possède l’expertise nécessaire pour vous aider à atteindre vos objectifs. C’est un domaine où le « mon cousin connaît quelqu’un » n’est pas toujours la meilleure stratégie.

Bâtir une relation fructueuse à long terme signifie trouver une personne en qui vous avez confiance et avec qui vous vous sentez à l’aise de parler ouvertement d’argent. N’hésitez pas à rencontrer plusieurs conseillers avant de prendre votre décision.

Découvrez les différents types de conseillers financiers offerts par notre partenaire de confiance Canoo, CIBC.

Les idées reçues qui empêchent certaines personnes de demander des conseils financiers découlent souvent d’informations dépassées ou d’une mauvaise compréhension de l’évolution du secteur. Les conseillers financiers accompagnent des personnes vivant au Canada à toutes les étapes de leur vie et à tous les niveaux de patrimoine.

Pour les nouveaux arrivants qui souhaitent bâtir une stabilité financière et préparer leur avenir, les conseils d’un professionnel peuvent vous aider à vous orienter dans un environnement qui vous est encore peu familier. Prenez le temps d’explorer les options qui s’offrent à vous, de comprendre les différents types de conseillers et les structures tarifaires disponibles, de poser des questions et de vérifier les qualifications des professionnels que vous envisagez consulter. Votre futur vous en remerciera, probablement en savourant une boisson rafraîchissante au soleil pendant une retraite bien planifiée.