Ce blog a été réalisé en partenariat avec la CIBC.

Avez-vous du mal à économiser de l'argent depuis votre arrivée au Canada ? Tu n'es pas seul! Mais avec le bon plan, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances.

Économiser de l'argent est un défi pour beaucoup, mais surtout en tant que nouvel arrivant. Que vous ayez du mal à mettre de côté des fonds en cas d’urgence ou que vous essayiez d’acheter une maison tout en travaillant pour l’emploi de vos rêves, il peut parfois être difficile d’économiser de l’argent. Lorsque les dépenses immédiates nous empêchent d’épargner, le stress, l’anxiété et les sentiments d’incertitude prennent le dessus. Cependant, reconnaître ce stress est la première étape pour le surmonter et atteindre vos objectifs financiers.

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Des économies

L'épargne peut nous conduire vers un avenir financier solide où l'argent ne sera pas un obstacle. Même si certaines entreprises au Canada offrent des régimes de retraite ou des fonds de retraite, beaucoup ne le font pas. Mettre de côté une partie de votre salaire chaque mois et la placer sur des comptes d’épargne ou des portefeuilles d’investissement ne sont que deux exemples de la façon dont vous pouvez commencer à économiser de l’argent dès maintenant.

Cliquez ici pour en savoir plus sur le compte d'épargne eAvantage CIBC.

Ces actions sont de petits pas vers vos rêves. Et la chose la plus efficace que vous puissiez faire pour votre épargne est d’établir un budget !

Construire un budget

Lorsque vous préparez des achats importants (comme cette voiture indispensable pour vous déplacer) et des dépenses quotidiennes (pensez aux courses que vous faites chaque semaine), la clé est de planifier ! Budgets personnels constituent une feuille de route pour atteindre les objectifs à court et à long terme. En suivant vos revenus et vos dépenses, vous verrez vos propres habitudes de dépenses. Désormais, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées concernant votre épargne, car un budget vous aide à comprendre où vous dépensez et où vous pourrez peut-être dépenser moins pour épargner. plus.

Conseils sur la budgétisation

  1. Utilisez des outils de budgétisation tels que des feuilles de calcul ou des applications pour rester organisé.
  2. Suivez vos revenus et dépenses en mettant régulièrement à jour votre budget. Essayez de le mettre à jour chaque mois avec vos achats et ajustez-le à partir de là si quelque chose ne fonctionne pas pour vous.
  3. Trouvez la différence entre les besoins (logement, épicerie, transport) et les désirs.
  4. Mettez de côté une partie de vos revenus pour l’épargne, les urgences et le remboursement de vos dettes.
  5. Recherchez des ressources supplémentaires comme des ateliers ou des services de conseils financiers pour les nouveaux arrivants.
  6. Révisez et ajustez régulièrement votre budget à mesure que votre situation évolue, comme lorsque vous décrochez l'emploi de vos rêves !
  7. Pensez à placer chaque mois tout ce que vous n’avez pas dépensé sur un compte d’épargne à intérêt élevé, afin que votre argent rapporte plus.

Cliquez ici pour utiliser le calculateur de budget pour les nouveaux arrivants de la CIBC.

A person working on their budget on a laptop.
Crédit : Daniel Thomas

Que vous démarriez une entreprise au Canada ou que vous poursuiviez des études, vos économies sont le moteur de ce changement. Cependant, pour beaucoup, le cheminement vers la sécurité financière et la réalisation de ces rêves implique souvent des investissements importants, comme l’achat d’une maison. Comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires au Canada aide à naviguer sur les marchés immobiliers canadiens en tant qu'acheteur potentiel de maison dans le pays.

Hypothèques

Lorsque l’on envisage l’accession à la propriété au Canada, il devient essentiel de comprendre le fonctionnement des prêts hypothécaires. En règle générale, les acheteurs commencent avec un acompte, qui ne représente qu’une petite partie du coût total de la propriété. Pour combler ce fossé, un prêt hypothécaire intervient comme un outil pour vous aider. Il s’agit d’un prêt, souvent important, et au fil du temps, vous rassemblerez les fonds nécessaires pour rembourser votre hypothèque et devenir entièrement propriétaire de votre maison.

Cependant, se préparer à un prêt hypothécaire au Canada exige de la planification. Une étape cruciale consiste à évaluer votre rapport de crédit. Une bonne cote de crédit peut débloquer des conditions hypothécaires avantageuses, tandis qu’une cote de crédit faible peut créer de nouveaux défis. Dans ce cas, vous devrez peut-être verser une mise de fonds plus élevée ou accepter un prêt hypothécaire à taux d’intérêt élevés. Au-delà du crédit, d’autres considérations sont prises en compte, les prêteurs examinant votre « santé financière ». Cela inclut vos revenus, vos dépenses et toutes vos dettes.

A person celebrating in their new home.
Crédit : CIBC

FAQ

  1.  Qu'est-ce qu'une hypothèque ? En termes simples, une hypothèque est un type spécifique de prêt utilisé pour acheter une maison.
  2. Qu’est-ce que les prêts hypothécaires à taux fixe par rapport aux prêts hypothécaires à taux variable ? Les prêts hypothécaires à taux fixe sont des plans de paiement fixes qui durent généralement environ 5 ans. Pendant ce temps, un taux hypothécaire variable est un taux préférentiel qui peut augmenter et diminuer avec le temps. Attention, le prêt hypothécaire variable peut souvent changer sans prévenir.
  3. Comment puis-je me préparer à de meilleurs taux hypothécaires ? Tenez compte de votre pointage de crédit, de vos dettes et de vos revenus. Maintenant, budgétisez en conséquence ! Lorsque vous envisagez d’acheter une maison, n’envisagez que les achats assortis d’un prêt hypothécaire correspondant à vos moyens. Vous saurez alors que vos paiements peuvent être effectués à temps à chaque fois.
  4. Ai-je droit à un prêt hypothécaire ? Vous pouvez savoir si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire en vous adressant à une banque ou à d’autres institutions financières.

Apprenez-en davantage sur les prêts hypothécaires grâce aux conseils de la CIBC ici.

Épargner et comprendre les prêts hypothécaires sont essentiels à votre stabilité financière à long terme au Canada et la budgétisation est essentielle pour gérer efficacement votre argent. En suivant vos revenus et vos dépenses, en distinguant les besoins des désirs et en recherchant des ressources pour vous guider, vous pouvez construire une base financière solide pour leur avenir.

Pour en savoir plus sur les types de comptes bancaires et de services bancaires au Canada, cliquez ici.

À propos de l'écrivain

Jenna a complété sa maîtrise en études muséales à l'University College Cork en Irlande. Ayant travaillé dans divers musées et galeries au Canada et en Irlande, elle est passionnée par l'établissement de liens communautaires à travers l'art et la culture.